El 63% de los madrileños consigue ahorrar a final de mes una media de 342 euros. Y lo hace con distintos objetivos de ahorro, en función de si piensan en el largo o el corto plazo. Así se desprende del informe ‘Hábitos de ahorro e inversión en España’, una amplia encuesta elaborada por el bróker global de inversión XTB con un triple objetivo: conocer el porcentaje de personas mayores de 18 años que se consideran inversores y/o ahorradores, profundizar en sus hábitos de ahorro e inversión y entender los motivos principales por los que una parte de la población española no invierte ni ahorra.
El estudio, el segundo que XTB elabora sobre los inversores en España, pone de manifiesto que el Comunidad de Madrid es la tercera comunidad autónoma con la cantidad más alta de ahorro, solo por detrás de Extremadura y País Vasco. El informe especifica también que el 33,9% de los madrileños ahorra entre 200 y 500 euros, el 27,3% ahorra entre 100 y 200 euros y el 16,6% consigue guardar entre 50 y 100 euros. solo el 7,5% consigue destinar más de mil euros al ahorro.
En lo que a objetivos se refiere, los principales del ahorro a corto plazo para un 55,1% de la población madrileña son las vacaciones/viajar, seguido del 28,2% que lo hace para comprar ropa/caprichos y del 26,3% para dispositivos electrónicos. Le siguen, con porcentajes más bajos, asistir a un evento (18,1%), comprar un regalo (17,2%) o realizar un curso de formación (10,4%). Destaca también el hecho de que un 21,2% de los encuestados madrileños declara que no se ha planteado objetivos de ahorro a corto plazo.
Centrados en el largo plazo, los objetivos de los ahorradores madrileños son constituir un colchón de seguridad (39,7%), para la jubilación (el 34%) o para realizar una mejora en la casa (28,5%). La compra de un vehículo (24,5%), la compra de una casa (21,5%) o realizar una amortización de la hipoteca (17,5%) son las otras razones más esgrimidas. Del mismo modo, un 12,7% de los encuestados no se ha planteado objetivos de ahorro a largo plazo. Tanto en el corto como en el largo plazo, los objetivos más destacados por los madrileños son prácticamente los mismos que los esgrimidos por el resto de ahorradores a nivel nacional.
En cuanto a los que no tienen la capacidad de ahorro mes a mes, el elevado coste de la vida es el factor principal que impide llenar la hucha para el 80,4%. Le siguen un sueldo demasiado bajo (37,4%) y la aparición de imprevistos (22,1%).
Los hábitos de inversión de los madrileños: casi el 50% ha invertido alguna vez
Según el informe ‘Hábitos de ahorro e inversión en España’ de XTB, el perfil del inversor en la Comunidad de Madrid es un inversor que lo hace de forma recurrente, que lleva invirtiendo más de 5 años, que tiene un estado optimista a la hora de invertir, que prefiere hacerlo en los mercados financieros frente a hacerlo en vivienda, con iguales preferencias por el largo y el corto plazo, por lograr una alta rentabilidad y con una media colocada de 14.412 euros.
El informe de la Fintech pone de manifiesto que los productos en los que más invierten los madrileños son las acciones, en un 46,5% de los casos, los fondos, con un 39%, y las cuentas remuneradas, con un 35,4%. Le siguen los depósitos (28,6%), las criptomonedas (26,4%), la deuda pública (16,6%), los inmuebles (15,2%), y ETFs (12,5%). Además, 7 de cada 10 inversores suelen diversificar sus carteras.
¿Y cuánto dinero colocan? El 39,6% de los inversores madrileños invierte entre 1.000 y 5.000 euros anuales, seguido por el 23,5% que tiene destinado entre 10.000 y 30.000 euros, el 22,5% que invierte entre 5.000 y 10.000 euros y el 12,9% entre 30.000 y 60.000 euros. solo el 1,5% destina más de 100.000 euros anuales. Así, la media destinada por el inversor madrileño (14.412 euros) es superior a la media nacional, que alcanza los 11.331 euros. Si hacemos referencia a la frecuencia de inversión, lo más habitual es hacerlo mensualmente (30,8%), seguido de trimestralmente (17,5%) y semestralmente (10,8%). Solo el 4,4% lo hace a diario.
Preguntados por cuánto tiempo llevan invirtiendo, el 40,5% lo hace desde hace más de 5 años; el 26,9% entre 1 y 3 años; el 23,5% desde entre 3 y 5 años; y el 9,1% lo hace desde menos de un año atrás. Haciendo referencia al contexto económico actual de alta inflación, los inversores madrileños consideran que han invertido igual (30,5%) o menos (49,6%), frente al 20% que cree que ha invertido más ahora. En cuanto al futuro, el 42,1% afirma que invertirá igual que en la actualidad, frente al 26,2% que invertirá menos y el 31,7% que cree que invertirá más. Con todo, más de la mitad de los inversores madrileños encuestados reconoce que ha perdido dinero invirtiendo. Concretamente, el 56,7%.
A la hora de ejecutar las inversiones, los bancos son la opción escogida por el 53,3% de los inversores madrileños encuestados, frente al 36,6% que lo hace directamente, el 26,6% que utiliza a un asesor financiero y el 25% que lo hace a través de brókeres online. Si nos centramos en los motivos por los que se elige un bróker, los costes y comisiones son la principal razón (73,4%). Los motivos secundarios son una red de apoyo y servicio (35,1%) y la formación (30,8%).
El 13,8% de los inversores madrileños ha realizado alguna inversión basada en pronósticos de la Inteligencia Artificial, una cifra muy por debajo de la media nacional, que se sitúa en el 15%.
En lo que al grado de formación se refiere, el 59,9% considera que tiene un nivel medio de formación, el 22,3% amplios y el 13,9% cree que tiene pocos conocimientos. Solo el 4% se considera un experto. Si este conocimiento se focaliza en lo que a regulación se refiere, el 68,3% de los inversores madrileños conoce si en lo que invierte está regulado o no.
Por otro lado, y contrariamente a la popularidad de su uso, las redes sociales no son la principal fuente de información para el inversor madrileño, ya que solo el 8,9% se informa por ahí. Los bancos son la fuente principal de información para el 67,6% de los encuestados. Le siguen los brókeres (35,2%) y los amigos y familiares (31%).
Destaca el hecho de que los inversores madrileños no son usuarios habituales de apps móviles para invertir: solo hacen uso de ellas 4 de cada 10.
Aquellos encuestados por la empresa de tecnología financiera que declararon no haber invertido nunca (el 50,1%) especificaron que las razones principales para no hacerlo son el miedo a perder el dinero (51%) y el desconocimiento (35,7%). El desinterés (23,3%) y la falta de dinero (10,8%) se sitúan como razones menos importantes.
Para Joaquín Robles, analista de XTB, “durante las últimas décadas los españoles, y también los madrileños, han canalizado gran parte de sus ahorros a través de activos muy tradicionales, como las cuentas remuneradas o los depósitos a largo plazo. Pero durante los últimos años han proliferado otras fórmulas que ayudan a poder ahorrar de una manera más constante y además pudiendo definir previamente sus objetivos”.
XTB, uno de los brókeres más reconocidos, seguro y competitivo del mundo, presentó a principios de mes su primer producto de inversión pasiva inteligente en España y la cuenta remunerada al 3,8% para nuevos clientes y sin importe máximo.
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