Los efectos de la pandemia y la inflación registrada en los últimos meses están influyendo en la economía, una situación que se ve reflejada en el endeudamiento de la población. Así lo constata el Banco de España, quien calcula que el crédito de las familias ha incrementado este año un 1% más respecto a 2021.
KRUK España, la compañía de gestión de cobro que ofrece todas las herramientas a sus clientes para que puedan salir de la situación de deuda, lanza la primera ola del Observatorio sobre la situación de la deuda en España en la época Post-Covid con el fin de conocer la realidad del endeudamiento en España. Según este estudio realizado a personas con deudas activas*, el 38% de las personas encuestadas tiene algún impago. El 91% de la población con deudas adquiere éstas con bancos o entidades financieras y, aunque la mayoría asegura que tiene deudas activas con un solo banco (72%), casi un tercio de la muestra encuestada (28%) debe dinero a dos o más entidades.
Por qué nos endeudamos? Los gastos de vivienda o similares, los que más deuda generan
Hacer frente a grandes gastos, como la compra de una casa, un coche o bienes similares es el principal motivo por el que la población española se endeuda. Así lo indica el 62% de las personas que participan en el estudio. En segundo lugar, la población se endeuda para afrontar una situación de emergencia, como puede ser el desempleo, una enfermedad o un divorcio (17%). Los gastos de ocio o la financiación de un proyecto profesional solo representan un 7% y un 6% del endeudamiento, respectivamente.
Por edades, la población entre 45 y 55 años es la que registra un mayor porcentaje de personas que se han endeudado para para comprar una casa, un coche o similar (76%). Aunque en edades inferiores este motivo también se mantiene como la principal causa del endeudamiento, lo hace en una menor proporción (el 58% entre los 25 y los 34 años, y el 68% entre los 35 y lo 44 años ). Entre los 18-24 años, el ocio se convierte en la primera causa de endeudamiento (30%).
Predominan las hipotecas, y dedicamos entre 100 y 500 euros al mes para pagarlas
Con respecto al tipo de endeudamiento, en línea con los datos mostrados más arriba, los gastos en relación a la vivienda, como la hipoteca o el alquiler, son el principal tipo de deuda contraída (57%) en la población. Pero les sigue muy de cerca el pago de préstamos o créditos contraidos con un banco (50%). En menor medida, se encuentran los pagos atrasados pendientes de abonar con la tarjeta de crédito o domiciliados (14%) y los recibos de suministros (6%).
Más de la mitad de la población con una deuda activa (57%) destina entre 100 y 500 euros a pagar su deuda, seguida del 21% qe dedica entre 500 y 1000 euros. Únicamente un 6% de la población debe hacer frente a deudas superiores a los 1000 euros.
Identificar las causas de la deuda y calcular y controlar el gasto que suponen para la economía personal son aspectos clave para su gestión y, por lo tanto, para evitar tener deudas atrasadas. “Desde KRUK España ponemos en marcha periódicamente este Observatorio por qué se endeuda la población y cómo gestiona sus deudas personales, con el objetivo de acercarnos a la realidad de la población endeudada y, así, poder establecer herramientas y mecanismos que faciliten el pago a nuestros clientes” explica Francisco Álvarez, Director of Strategic Transactions and Client Relations de KRUK España.
* Investigación organizada por KRUK España a 1000 personas, residentes en España, mayores de 18 años y con deudas activas. Se entiende como deudas activas aquellas con deudas con bancos o entidades financieras en general (hipotecas, préstamos…), no necesariamente impagadas o atrasadas.
** Todas las cifras, a menos que se indique lo contrario, son de YouGov Spain SL. El tamaño total de la muestra es de 1.000 adultos con deudas, extraída en base a una muestra de panelistas representativa de la población española mayor de 18 años. El trabajo de campo se realizó entre los días 10 y 19 de agosto de 2022. La encuesta se llevó a cabo en línea.
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